警示燈標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
央行所警示的“風(fēng)險(xiǎn)不透明”情況，在之前的理財(cái)產(chǎn)品銷售中并不鮮見(jiàn)。
“您買我們推出的這款理財(cái)產(chǎn)品盡管放心，保本那是沒(méi)問(wèn)題的，收益還比定期存款高多了。”類似的語(yǔ)言，以前常常出現(xiàn)在的推銷中。但是，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的幾項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資者承受能力等，部分急于出售理財(cái)產(chǎn)品的銷售者卻往往含糊其辭。最極端的情況是，一些所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”并非銀行發(fā)行，也不是銀行代銷，而是銀行員工私下售賣，風(fēng)險(xiǎn)自然更加高企。
銀監(jiān)會(huì)于3月底要求銀行理財(cái)產(chǎn)品必須明確風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，審慎盡責(zé)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售。
在監(jiān)管部門的“多管齊下”之后，銀行業(yè)的表現(xiàn)怎么樣？
昨日，記者走訪本市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)銀行無(wú)一例外都開(kāi)始明示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。記者以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品客戶身份咨詢招商銀行一位工作人員，她介紹說(shuō)：“現(xiàn)在有一款49天的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在3.95%，屬于R2保本型。目前招行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分為5級(jí)，從R1至R5。其中R1風(fēng)險(xiǎn)較低，R5風(fēng)險(xiǎn)最高，建議投資時(shí)要謹(jǐn)慎。”
隨后，記者登錄中國(guó)建設(shè)銀行理財(cái)首頁(yè)發(fā)現(xiàn)，在新產(chǎn)品公告欄上，每一款理財(cái)產(chǎn)品都明確標(biāo)有起購(gòu)日期、投資期限和預(yù)期年化收益率等產(chǎn)品介紹類的標(biāo)示。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上醒目地使用警示燈作為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估，即一盞警示燈屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)極低，警示燈越多風(fēng)險(xiǎn)越大。而且特別對(duì)產(chǎn)品適用的群體做了明確的說(shuō)明：“產(chǎn)品適合于保守型、收益型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型及積極進(jìn)取型客戶。”
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